男人四十理財頂呱呱，65萬閑錢巧打理

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責(zé)任編輯：star-小虎時間：2014-04-04 11:42

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[導(dǎo)讀]【理財案例】劉先生，今年40歲，某超市市場總監(jiān)，每月收入15000元。太太，今年36歲一直在家照顧14歲的兒子。房貸已全部還清，家中有輛車。劉先生家每月生活開支6000元，女兒學(xué)習(xí)費

【理財案例】

劉先生，今年40歲，某超市市場總監(jiān)，每月收入15000元。太太，今年36歲一直在家照顧14歲的兒子。房貸已全部還清，家中有輛車。劉先生家每月生活開支6000元，女兒學(xué)習(xí)費1000元，汽車開支2000元，現(xiàn)有65萬元閑置資金可以進行投資，希望嘉豐瑞德給予合理的資產(chǎn)配置建議。

家庭人員情況：

姓名	年齡	職業(yè)
劉先生	40	市場總監(jiān)
六太太	36	無
兒子	14	學(xué)生

【案例分析】

根據(jù)劉先生家的情況分析，劉先生每月15000元的收入，完全能滿足家庭生活開支，風(fēng)險偏好中等。目前劉先生理財重點是對65萬閑散資產(chǎn)進行合理配置。考慮到劉先生上有老，下有小，而且已四十，嘉豐瑞德理財師認為，投資應(yīng)注重穩(wěn)定性和保障性，再來追求較高的投資收益。在實際資產(chǎn)配置中，可選擇類貨幣基金、固定收益類產(chǎn)品、實物黃金、保險等產(chǎn)品，來實現(xiàn)投資收益最大化的增長。

【理財建議】

1、貨幣基金

余額寶是天弘貨幣基金產(chǎn)品，免申購贖回費，投資門檻1元起，年化收益6%左右，實行T+0贖回方式，建議將5萬元資產(chǎn)購買該產(chǎn)品，隨用隨取，還能獲得比存款更高收益。

2、固定收益類產(chǎn)品

劉先生四十歲，人到中年，上有老下有下，因此更需注重穩(wěn)定性。固定收益類產(chǎn)品在資產(chǎn)配置中應(yīng)占據(jù)大頭，建議40萬在嘉豐瑞德認購“宜盛寶”產(chǎn)品，年化收益率10%，1年能穩(wěn)定獲得40000元的收益；為了分散投資風(fēng)險，再分配10萬元購買銀行理財產(chǎn)品，年化收益率5.5%左右，獲得更加穩(wěn)定的收益，一年預(yù)計可獲得5500元左右的收益

3、黃金投資

再拿出5萬元購買實物黃金，投資期限建議長期持有。

4、添置保險

劉先生是家庭的主要經(jīng)濟來源，如果王先生發(fā)生什么意外，家庭將失去經(jīng)濟來源。因此，理財師建議購買購置5萬元的保險產(chǎn)品，如重大疾病險、意外險等，來增強家庭保障。

投資組合表

投資種類	投資建議	投資額度	投資期限建議
類貨幣基金	余額寶	5萬元	6個月應(yīng)急
固定收益產(chǎn)品	宜盛寶	40萬元	長期投資
固定收益產(chǎn)品	銀行理財產(chǎn)品	10萬元	長期投資
黃金	實物黃金	5萬元	長期持有
保險	意外險、重疾險	5萬元	持有終身
投資總額：650,000

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